For hvis endringen i PKV er verdt?

Finansielle eksperter: Bytte til privat helseforsikring er ikke verdt for hver forsikret person

21.03.2011

Helseforsikringen endring fra lovfestet til privat helseforsikring har vært på alles lepper i flere uker. Ikke uten grunn. Fordi siden begynnelsen av året har endringen blitt betydelig forenklet og for privat forsikring (PKV) vinket mange nye avtaler, for mellommennene lovende provisjoner. Federal Insurance Office og Confederation of insured advare om en dårlig vurdert endring.

Fordelene ved å bytte fra lov til privat helseforsikring er imidlertid svært forskjellige, avhengig av den enkelte situasjon som er villig til å forandre seg. Faktorer som inntekt, alder, yrke og familieperspektiv bestemmer avgjørende om privat eller rettslig helseforsikring er mer egnet for personlig beskyttelse.

Endring i PKV er verdt for unge og friske mennesker
Alt i alt kan det påpekes at private helseforsikringer (PKV) noen ganger gir svært lukrative kontrakter, spesielt for enkle, sunne, godt betalte, unge mennesker. Imidlertid forblir disse ikke på samme nivå for livet, og da de personlige forholdene og tilstanden for helse endres, så også betaler bidragene. Kritikere ser dette som en kostnadsfelle som ofte ikke tar på seg i årevis, når de private forsikrede pensjonister har mindre inntekt til disposisjon og bidragene jevnt øker på grunn av den forverrede helsen. Selv om de lettere utvekslingsmulighetene i sammenheng med ulemper ved lovbestemt helseforsikring (høyere kostnader pluss tilleggsavgift, dårligere medisinsk behandling) kan gjøre endringer ganske attraktive, men stikkpunktet sitter fast så ofte i detalj.

Federal Insurance Office advarer mot for tidlig endring
Både Federal Insurance Office og Confederation of Insured advarer derfor mot en rask endring av helseforsikring. De berørte skal veie opp nøye og være oppmerksomme på konsekvensene. Fordi en retur til lovbestemt helseforsikring er utelukket etter endringen i PKV. Spesielt for lønnsomme tjenestemenn, kan en endring til privat helseforsikring lønne seg. Selv for selvstendig næringsdrivende med høy inntekt, tilbyr privat helseforsikring noen ganger bedre forsikring. Men hvis du vil forsikre barna med, er det i de fleste tilfeller bedre i lovbestemt helseforsikring, selv om sammenligningen med PKV fortsatt kan være verdt. Ansatte kan bytte til privat helseforsikring siden januar 2011, når deres årlige inntekt en gang har overskredet grensen på 49 500 euro. Dette gjelder også dersom de forsikrede har tidligere tatt ut en valgfri tariff med lovbestemt forsikring, som faktisk er gitt på lengre sikt. De lovbestemte forsikringene kan ikke forby deres medlemmer å bytte så snart vilkårene i loven er oppfylt. En periode på to uker etter melding fra forsikringen der de berørte personene skal være unntatt fra forsikringsdekning, ellers gjelder minimumsperioden for valgkursen.

Ikke skynd deg når du endrer
Selv om endring i helseforsikring kan være bra, men dagens hysteri for mulighetene for endring, bør ikke så vidt mulig påvirkes personer som oppfyller alle grunnleggende forhold. Stille balansering og en grundig sammenligning av leverandørene er nødvendig. Det bør alltid holdes oppmerksom på at den private helseforsikringen selvsagt har en interessert interesse i å holde emnet i offentlighet for å interessere så mange potensielle nye kunder for en endring. Imidlertid er den ofte forfulgte hastigheten feil vei å gå, da forandringen av forsikring vanligvis er en livslang beslutning, og konsekvensene, spesielt i alderdom, kan være en betydelig økonomisk byrde. For eksempel er det ikke klart for mange at en endring fra lovbestemt helseforsikring til privat helseforsikring betyr en kvasi livslang utestenging fra SHI. Når du har endret seg, er veien tilbake stengt for alltid. I tillegg kjenner den private helseforsikringen ikke ulike sosiale prestasjonsspekter, noe som selvfølgelig er med GKV. Så det er ingen privat familieforsikring for de private tilbyderne, ingen mor-barn kurerer ikke medforsikring av den ikke-arbeidende ektefellen.

Endring er verdt for høyinntektsgrupper
Men hvis du har en stabil og over gjennomsnittlig inntekt, kan du spare mye penger med en privat helseforsikring og nyte helsetjenester som behandling av helsepersonell eller alternative terapier. Før du signerer en kontrakt, bør kontraktsklausulene nøye undersøkes og revideres uavhengig av forsikringsselskapet eller meglerne. For en avgift på 18 Euro tilbyr Stiftung Warentest en individuell vurdering. Spesielt med lave priser, er det nødvendig med forsiktighet. Ofte tilbyr disse prisene lite service og krever høyt fradragsberettiget. (Fp, sb)

Les også:
Forbrukerforesatte advarer mot PKV lave takster
Helseforsikringsselskaper blokkerer forsikringsendringer
PKV: Ingen retur for studenter i GKV
Supplerende bidrag: Sosial kompensasjon et luftnummer

Bilde: Gerd Altmann