PKV 150.000 forsikret i gjeldsfellen

PKV: Flere og flere mennesker kan ikke lenger ha råd til sin private helseforsikring. Næringen kvantifiserer standardbetalinger med 300 millioner euro årlig.

03.02.2011

Omtrent 8,8 millioner mennesker er for tiden forsikret med en privat helseforsikring (PKV). Ifølge foreningene inkluderer disse rundt 150.000 forsikrede som ikke lenger har råd til PKV-bidragene. Den årlige summen av alle misligholdte bidragsytere er anslått til 300 millioner euro.

Spesielt berørt: Mislykket selvstendig næringsdrivende
Først og fremst i denne gruppen er tidligere selvstendig næringsdrivende som mistet jobben sin på grunn av en mislykket forretningsmodell. Arbeidsstasjonene betalte de berørte, bare minimumskravet for lovbestemt helseforsikring (SHI). Forskjellen måtte bosette de arbeidsledige fra regelen selv. En nylig avgjørelse fra Bundessozialgericht i Kassel forpliktet nå arbeidsentrene til å betale hele kostnaden for en rimelig grunnrente. Dommen er imidlertid kritisert på mange måter, fordi ikke bare en lettelse av de berørte er skapt, men også for den private helseforsikringen. Fordi dette nektet så langt analogt med GKV å innføre en redusert sosialtariff i nærvær av arbeidsledighet.

Endre til GKV ikke mulig
Dommen er også problematisk fordi det ikke er mulig for de berørte å bytte til lovbestemt helseforsikring. Det er heller ikke mulig for private forsikringsselskaper å ekskludere en misligholdende betaler fra helseforsikring. Siden 1. januar 2009 er det en helseforpliktelse i Tyskland, etter at alle bosatt i Tyskland må ha tilstrekkelig helseforsikring. Privat helseforsikring kan ikke nekte en ikke-forsikret på grunn av en risikovurdering, men må tilby minst en grunnrente.

Forsikringsfordeler reduseres for gjeld
Hvis PKV-forsikrede ikke kan betale sine bidrag over en lengre periode helt eller ikke, så reagerer de fleste tilbydere med begrensningen av oppnåelsesrammen (ELP). Hvis denne begrensningen, innen ett år, ikke forbedrer debitorens betalingsadferd, vil den berørte personen bli nedgradert til fordelene med en grunnrente. Helsetjenestene er da lik den lovbestemte helseforsikringen. Forsikringsselskaper tenker for tiden på ytterligere å begrense fordelene med måneder med manglende betaling. I ekstreme tilfeller er det kun nødtjenester som skal betales. Hvorvidt denne varianten overholder loven, kan imidlertid være tvilsom.

Base fare tilbyr ingen vei ut
Hvis forsikrede blir deportert til grunnrenten, betyr det ikke at gjeldene til bidragsyteren blir redusert. Fordi det mesteparten av tiden betyr nedgradering, betyr det bare en forbedring for den private helsepersonell. Fordi forsikringsselskapet da må søke mindre for forsikringstakerens fordeler, er bidragene stort sett liknende „normal“ Priser. De økonomiske byrdene blir vanligvis ikke redusert for den berørte personen.

PKV Lockangebote er komplisert
I denne situasjonen bør den private helseforsikringen ikke være helt uskyldig. Spesielt unge mennesker er lokket i begynnelsen med noen ganger galne låsetilbud. Gradvis endres bidragene og / eller livssituasjonen til den forsikrede. På slutten kommer den forsikrede inn i gjeldsfellen fordi han ikke lenger kan betale de høye bidragene. Den heldige vinneren av dette spillet er ofte skruppelløse forsikringsmeglere, som betaler forferdelige provisjoner i tre- og firesifrede beløp når de inngår en kontrakt. Hvis du fortsatt vil bytte til privat helseforsikring, bør du først informere deg nøyaktig og uavhengig. Tilsvarende konsultasjoner utføres også av forbrukernes sentre. (Sb)

Les også:
Bidrag fra privat helseforsikring øker
PKV kart-rapport 2011: Debeka vinner testen
PKV: tjenester og kvalitet en endringsgrunn?
PKV grunnprisen er økt
Jobbsentre må refundere bidrag til privat helseforsikring

Bilde: Stephanie Hofschlaeger