PKV introduksjonspriser tilbyr ofte mindre enn GKV

PKV-tariffer tilbyr ofte mindre enn lovbestemt helseforsikring: Entry-level private helseforsikring tariffer kan senere vise seg å være en kostnadsfelle, selv om de tilbyr færre helsetjenester enn lovlig helseforsikring (SHI).

Private helseforsikringsselskaper lokker ofte sine nye medlemmer med såkalte innledende takster. Disse takstene er veldig billige og aksepteres gjerne av unge mennesker. Men her anbefales det: Senere kan slike priser vise seg å være sanne prisfeller. I tillegg tilbyr mange helseforsikringsselskaper ofte betydelig helsetjenester enn lovbestemt helseforsikring.

Undersøk helsetjenesten til privat helseforsikring
Hvem er fortsatt ung, ikke bekymret for fremtiden. De opptjente penger skal brukes så mye som mulig nå og i dag. Siden privat helseforsikring er vanligvis svært kostnadseffektiv, vil den bli fullført raskt. En retur til de lovbestemte midlene er da knapt mulig. I begynnelsen forventer de fleste nyforsikrede at alle grunnleggende fordeler også er en del av PKV-kontrakten. Kurer, rehabiliteringstiltak (rehabilitering) og psykoterapi bør alltid inkluderes i pakken. Men slik „grunnleggende natur“ er ofte ikke en del av tariffene, selv om selv lovbestemte helseforsikring foretar slike tjenester. Av denne grunn bør forbrukerne være svært forsiktige med hvilke tjenester som tilbys og hva som faktisk ble registrert i kontrakten. Noen ganger kommer det ned til de eksakte formuleringene som er vanskelig å forstå for ikke-advokater.

PKV starterpriser er veldig billige og bør tiltrekke seg nye kunder
I begynnelsen er tariffen fortsatt veldig billig og uslåelig i forhold til bidragene fra de lovbestemte midlene. Men mange PKV helseforsikringsselskaper knapt legger til noen penger for pensjonsavsetningen i begynnelsen, så mange forsikrede får en ekkel overraskelse. Tariffen vil bli lukket senere for nye medlemmer, slik at medlemmene i tariffen forblir mellom dem. Men helseproblemer øker med alderen, og øker kostnaden for helsevesenet. Resultatet: Tariffene opplever ekstreme prisøkninger. Noen PKV-tariffer opplever prisøkninger på over 300 prosent. Plutselig koster forsikringen ikke mer 150 euro i måneden, men 500 til 800 euro og de samme fordelene. En endring i en annen sats for samme forsikring er ikke velkommen av leverandørene. Mange forsikringsselskaper prøver med de mest varierte måtene å hindre at kundene bytter. Noen forsikringsselskaper selv krevde fryktelige „utveksling avgifter“. Disse tilhører i det minste fortiden, siden domstolene nekter slike endringsgebyrer.

Mange private helseforsikringer oppgir kun helsetjenester fordeler som er fullt ut gjenvinnbare på inngangsnivået. Med de normale takstene ligger fokus på utelukkelse av fordeler. Unge og fortsatt uerfarne mennesker ser ikke gjennom disse forskjellige tilbudene og kan derfor knapt bestemme hvilken tariff som er veldig viktig og riktig. Kan tjenestene som tilbys tilstrekkelig, mange nye kunder spør seg selv. Inngangsprisene har dessuten etterlatt noen medisinske fremskritt.

Billige Einsteigertarife kan også ha andre ulemper. Dermed er det delvis sagt at ikke hele frivilligorienten for behandlinger hos legene er overtatt av forsikringen. Dette betyr at den forsikrede må betale forskjellen mellom de oppnåelige fordelene og den totale regningen ut av sin egen lomme. Den forsikrede PKV kan også være noen ganger svært høye tilleggskostnader.

Bytt nesten ikke mulig
Når prisene har blitt veldig dyre, er det nesten umulig for den forsikrede å bytte til en annen forsikring. For en forandring innebærer mange ulemper for den forsikrede. Den akkumulerte aldersbestemmelsen kan ikke bli forsikret i en endring. I hovedsak taper den forsikrede bestemmelsene for alderdom. I tillegg krever det nye forsikringsselskapet ofte også en ny helsekontroll, hvoretter en ny tariff orientert. Hvis du er eldre, vil testen trolig være mer negativ enn i ung alder. Så det kan skje at den nye tariffen etter endringen er enda dyrere enn før. Dette betyr at uten store tap er det ikke mulig å bytte til en annen leverandør. Det er heller ikke mulig å gå tilbake til lovbestemt helseforsikring fordi veien fortsatt er blokkert.

Av disse grunnene bør man studere kontraktene før privat helseforsikring og søke uavhengig rådgivning. Forbrukerne er et godt utgangspunkt for dette. I tillegg bør man være oppmerksom på at lovbestemt helseforsikring gir mange fordeler som ikke er i det hele tatt i den private helseforsikringen. Når du har slått ryggen på SHI, er banen stengt for alltid. (sb, 12.10.2010)

Les også:
Medicare rabatter også for PKV
Privat helseforsikring: Verdt en endring?
Spar på privat helseforsikring
PKV: tjenester og kvalitet en endringsgrunn?

Bilde: Thommy Weiss