Forsikringsendringen i PKV økte kraftig

Ti tusen skifte fra lov til privat helseforsikring

16/05/2011

Tiltakene i helsevesenets reform for å styrke den private helseforsikringen (PKV) som ble bestemt av den sorte og gule føderale regjeringen, bærer frukt. Som det „Frankfurter Rundschau“ (FR) rapporterte de private helseforsikringsselskapene den juridiske helseforsikringen i første kvartal 2011, knapt 40.000 medlemmer - rundt 40 prosent mer enn i samme periode i fjor.

De private helseforsikringsselskapene fortjener betydelig fra forenkling av forsikringsendringen til privat helseforsikring siden begynnelsen av året, som ble avgjort i fjor som en del av helsevesenet. Ifølge tallene fra Forbundsdepartementet for helse, i år fra januar til april, har 39.670 mennesker allerede skiftet til privat helseforsikring. Sammenlignet med de 28 577 forsikringsutvekslerne fra 2010, en økning på nesten 40 prosent. Mens de private helseforsikringsselskapene ser frem til økningen i medlemskapet, er de lovpligtige helseforsikringsselskapene truet med betydelig tap av inntekter. Fordi i utgangspunktet unge, sunne, velfortende medlemmer hvis forsikringsinntekter var høyere enn kostnadene endret seg til den private helseforsikringen.

Forenklet forsikringsendring siden begynnelsen av året
Siden begynnelsen av året kan forsikrede skifte til PKV fra en enkelt årlig inntekt på minst € 49 500 (obligatorisk forsikringsgrense). Til dags dato måtte ansatte over en periode på tre år med inntekt være over obligatorisk forsikringsgrense. I sammenheng med reformen av helsevesenet har imidlertid den tyske regjeringen besluttet å forenkle forsikringsendringen og dermed øke konkurransen mellom de ulike forsikringssystemene, CDU, CSU og FDP. Av de nye valutakursopsjonene er det tilsynelatende nå mange forsikrede bruksområder. I de tre første månedene av 2011 ble ca 40 prosent flere personer overført til privat helseforsikring enn i samme periode i fjor.

Privat helseforsikring fornøyd med medlemstrømmen
Stefan Reker, talsmann for Forening for privat helseforsikring, var fornøyd med tilstrømningen til den private helseforsikringen og stresset mot „FR“, det „det er bra og riktig“ hadde vært, den „Tre års ventetid“ avskaffe det nå „Mer valgfrihet for den forsikrede“ det er. „Vi er glade når mange forsikrede bruker denne friheten til å velge privat helseforsikring,“ sa Reker på vegne av Forening for privat helseforsikring. De fleste nye kunder har hatt fordel av de to største private helseforsikringsselskapene Debeka og DKV. „Vi ser en betydelig oppgang i ny virksomhet“, sa en talsmann for DKV i samtalen med „FR“. Nøyaktig tall ville ikke ringe DKV imidlertid. Debeka påpekte derimot at i løpet av årets tre første måneder kunne 14 000 nye medlemmer bli vunnet fra lovbestemt helseforsikring. Også på Debeka var en av „merkbar vekkelse“ av virksomhetsrapporter.

Wechselwelle forårsaker økonomiske tap med GKV
Men det som gjør den private helseforsikringen er glad, på bekostning av allerede skadet lovbestemt helseforsikring. Mange av de lovbestemte forsikringsselskapene står allerede overfor betydelig økonomisk press i møte med kostnadseksplosjonen i helsevesenet, som de kun kan absorbere ved å belaste ytterligere bidrag. Men som det nåværende tilfellet i den insolvente byen BKK peker på dramatisk, kan det skyldes innføring av ekstra bidrag, en bølge av endring, noe som forverrer forsikringens økonomiske problemer. At spesielt sunn, ung, velstående medlemmer av GKV setter ryggen og forsikrer seg privat, det er et annet problem. Fordi de resterende forsikrede ofte medfører flere kostnader enn helseforsikringen over forsikringspremier. I motsetning til dette, ser de som bytter til privat helseforsikring seg normalt omvendt - de betaler mindre enn de betaler. De juridiske forsikringene ved forenkling av forsikringsendringen medfører tilleggskostnader, noe som varierer mellom 80 millioner euro (estimat PKV) og 500 millioner euro (estimat GKV), rapporterer „FR“. Helseøkonomen Jürgen Wasem fra Universitetet i Duisburg-Essen understreket avisen: „Vi har mye data-tvetydighet i dette området“, Imidlertid vurderer han personlig estimatene fra den føderale regjeringen med 250 millioner euro realistisk.

Forsikringsendring mot PKV vurderes kritisk
Den massive bølgen av endring i retning av privat helseforsikring er fra kritikernes synspunkt også å dømme negativt fordi privatforsikring bare godtar kundene, der de lover mer inntekt enn utgifter. Det betyr at unge, sunne tjenere blir tatt med glede. Gamle, kronisk syke mennesker med lav inntekt forblir imidlertid i GKV. Til slutt favoriserer den forenklede forsikringsendringen som er bestemt av forbundsregeringen en slags negativ utvelgelse, hvor SHI er betydelig svekket, samt anklagelsen om opposisjon. I tillegg er det uklart i hvilken grad de betydelige provisjonsbetalingene for mellommennene betalt av private helseforsikringer for nye kontrakter påvirket antall policyendringer. Det er ganske tenkelig at antall politiske endringer, som vil bli redusert av lovgiverens allerede planlagte reduksjon av provisjoner, vil bli betydelig lavere i fremtiden. Fordi så langt er det ikke bare mange kunder som er interessert i å bytte til privat helseforsikring, men også forsikringsmeglerne er ekstremt motiverte, gitt de svingende provisjonene med inntil 18 måneders bidrag for å starte så mange nye avtaler. (Fp)

Les også:
Helsevernreformen trer i kraft
PKV-distribusjonsmetoder på steder som er uholdbare
PKV: Ingen kontrakter under graviditet?
Separasjon av privat helseforsikring og GKV en utgått modell?
Forbrukerforesatte advarer mot PKV lave takster
Pass på PKV-låsetilbud
PKV grunnfrekvens: Leger nekter behandling
Fra 2011: Høyere helsekostnader
Tusenvis endres til privat helseforsikring
PKV og barn: Forandring bør vurderes godt

Bilde: Gerd Altmann / Gerold Meiners