Hva skal jeg gjøre med å øke PKV-bidrag?

Strategier mot en drastisk økning i bidrag i privat helseforsikring

02/01/2014

Mange private helseforsikringsselskaper (PKV) har igjen økt sine bidrag ved årsskiftet. Selv om en endring tilbake til lovbestemt helseforsikring (SHI) vanligvis ikke er mulig, påvirker den berørte personen ulike muligheter for å unnslippe bidragsøkningen. Ved tvil gjelder den såkalte basisrenten, som imidlertid kun gir en svært begrenset forsikringsdekning.

I motsetning til lovbestemt helseforsikring er justering av tariffer til den faktiske utgiftsstrukturen vanlig i privat helseforsikring. Som et resultat, øker helseprisutgiftene til en betydelig økning i bidrag. Ifølge medierapporter har enkelte PKV-tariffer økt med opptil 41 prosent i 2014. De siste årene har den drastiske økningen i private helseforsikringspremier ofte blitt kritisert, da flere og flere private forsikrede ikke lenger kunne betale dem. Han var bare en endring i basisrenten, som imidlertid medførte betydelige tap i ytelsesretten.

Spesiell rett til å kansellere bidrag
Private helseforsikringsselskaper har vært i stand til å tiltrekke seg mange nye medlemmer de siste årene, med lukrative tilbud for unge, sunne, godt betalte mennesker. Imidlertid glemmer forsikrede ofte at de i utgangspunktet lave premiene i fremtiden kan øke drastisk og dermed nå flere av maksimumsraten i lovbestemt helseforsikring. De står overfor uventede premieøkninger, men de har ikke muligheten til å bytte tilbake til SHI. Men ifølge pressemedarbeideren i Forening for privat helseforsikring, Dirk Lullies, har de tre hovedalternativer hvis de ikke vil delta i premieøkningen. Først og fremst er forsikrede generelt gitt en spesiell rett til oppsigelse i tilfelle premieøkning. Du har mulighet til å si opp kontrakten din og bytte til et annet forsikringsselskap.

Tariff endring i et forsikringsselskap
Enhver som hadde vært privatforsikret før 2009 mister imidlertid alle etablerte pensjonsavsetninger i tilfelle en forsikringsendring, som kan utgjøre et ganske betydelig beløp. Selv etter 2009 har medlemmer av PKV fått lov til å overføre sine pensjonsavsetninger bare til grunnbeløpet til deres nye forsikring. Således gjelder: „Jo lengre er privatforsikret, desto større tap av pensjonsavsetning“, forklarte Lullies. For å unngå dette tapet av pensjonsavsetningen, kan den forsikrede imidlertid også bytte til en annen tariff i sin tidligere private forsikring. I prinsippet er dette alternativet tilgjengelig gjennom hele året, og den berørte personen vil i dette tilfelle beholde alle sine bestemmelser, forklarte Lullies. Dersom det ikke gis nye fordeler i den nye tariffen utover det forrige nivået, vil det ikke bli nødvendig med ny helsetjeneste, ifølge pressemyndigheten til Forening for privat helseforsikring. Her betaler „Det er alltid å spørre om andre priser.“

Basissats som et alternativ?
For forsikrede som allerede var privatforsikret innen fristen den 1. januar 2009, er det ofte muligheten til å bytte til standardrenten når den interne tariffen endres. Ellers forblir basissatsen som det siste alternativet. I dette kan bidragene ikke være høyere enn den høyeste frekvensen av SHI (for tiden 630 €). Basissatsen inkluderer imidlertid bare en svært begrenset liste over fordeler, hvor den forsikrede vanligvis er av den oppfatning av forbrukerorganisasjoner bedre sikret enn i GKV. En endring i basisrenten kan derfor utgjøre en betydelig økonomisk lindring, men det mister alle fordeler i kravet på ytelser. Imidlertid har forsikrede fortsatt minst deres aldersreserver beholdt. Hvis forsikringsselskapene i en ønsket endring ujevn, anbefaler Bianca Boss i Forbundet av forsikrede i Henstedt-Ulzburg overfor nyhetsbyrået „dpa“ å søke raskt uavhengig assistanse. Klager kan sendes til ombudsmannen for privat helseforsikring.

Resultatavvik og økt fradragsberettiget
For å unngå en drastisk økning i bidrag kan private forsikrede også gjøre uten spesifikke tjenester, forklarte Peter Grieble fra forbrukssenteret Baden-Württemberg i Stuttgart i et intervju med „dpa“. Spesielt forsikret med en takst på „Luksus variant kan gjøre dette relativt enkelt“, Grieble fortsetter. For eksempel vil det være mulig å frafalle dagpenningen eller retten til et enkeltrom i tilfelle innlagt på sykehus. Imidlertid bør slike fordeler kuttes godt vurdert, som du kan „Vanligvis privat forsikret for å være bedre forsikret enn den lovlig forsikrede“, stresset Bianca Boss. Med fordelen reduksjonen, er denne fordelen endelig tapt igjen. Alternativt kan en økt egenandel fra den forsikrede for nødvendige behandlinger bli gitt for å unngå at bidraget øker. Dette er imidlertid også et dobbeltkantet sverd. Fordi i tvilstilfeller kan det være ekstremt høye tilleggskostnader. Enten en økning i fradragsberettiget er fornuftig, „avhenger av helsetilstanden“ og bør avgjøres individuelt av hver, forklarte Lullies. For private forsikrede, som ofte er syke, gir en slik økning i fradragsretten ingen mening.

Når det gjelder å konkludere privat helseforsikring, bør forbrukerne generelt være oppmerksomme på at det er sannsynlig at det vil oppstå signifikante økninger i bidrag i fremtiden, og at dette bør tas med i deres hensyn på forhånd, understreket Peter Grieble. Det er også tilrådelig å skape passende reserver i tilfelle bidragsøkning. Grieble er overbevist om at det forventes drastiske økninger i private helseforsikringspremier i fremtiden. (Fp)