Bytte til lovbestemt helseforsikring for privatpersoner lettere

Å øke den obligatoriske forsikringsgrensen gjør det mulig å gå tilbake til lovbestemt helseforsikring

13.01.2012

Ved årsskiftet har enkelte helseforsikringsforhold endret seg. Vesentlige avvik fra foregående år er økning i obligatorisk forsikringsgrense, innføring av unisex tariffer og betydelige premieøkninger i enkelte private helseforsikringer.

Ved å øke obligatorisk forsikringsgrense til 50.850, - Euro årlig inntekt fra januar 2012, er mange private forsikrede den tidligere utelukkede tilbakebetaling til lovbestemt helseforsikring (SHI) mulig. For eksempel rapporterte noen lovbestemte helseforsikringsfond nylig en massiv bølge av endringer fra privat helseforsikring til GKV. Gitt bidraget øker i flere private helseforsikringer, synes flere mennesker å benytte seg av muligheten for å bytte enn opprinnelig forventet av beslutningstakere. Men den private helseforsikringsforeningen nektet raskt den påståtte bølgen av endring i retning av GKV og understreket at private helseforsikringsselskaper har fått et stort medlemskap de siste årene. Dette ble også bekreftet av Debeka og German Insurance Association (GDV).

Returstrøm fra privat forsikret til GKV
Det veritable angrep av "back-changers" er likevel ikke å bli avvist ut av hånden. For mens endringen til privat helseforsikring har vært kontinuerlig tilrettelagt av svart-gul regjering de siste årene, og mange godt betalte ansatte endret seg i retning av privat helseforsikring, har tidlig i 2012 blitt forenklet ved å heve den obligatoriske forsikringen grensen en retur til SHI. I sammenheng med de noen ganger betydelige bidragsøkningene i privat helseforsikring, har dette konsekvensen at industrinseksperter regner med en retur til GKV for 2012. Her er også sannsynlig å spille en rolle som, ifølge rapporten i nyhetsmagasinet "Der Spiegel" noen private helseforsikring selskaper har i begynnelsen økt sine bidrag med inntil 50 prosent, med særlig eldre mennesker er ofte påvirket av drastiske premieøkninger.

Økning av obligatorisk forsikringsgrense gjør det mulig å gå tilbake til lovbestemt helseforsikring
Økningen i obligatorisk forsikringsgrense i begynnelsen av 2012 har gjort det mulig for mange private personer å gå tilbake til den obligatoriske helseforsikringen. Siden januar 2012 er det en obligatorisk forsikring i GKV kun for arbeidstakere med en årlig inntekt på opptil 50.850, - € (månedlig inntekt på 4,237,50 euro). I 2011 var denne grensen fortsatt 49 500, - Euro (månedlig inntekt på 4,125, - Euro). Hvis forsikringsgrensen overskrides, er den berørte personen fri til å avgjøre om de ønsker å bytte til privat helseforsikring eller hvis de ønsker å være frivillig forsikret i SHI. Som følge av den betydelige økningen i obligatorisk forsikringsloft ble mange ansatte som var over inntektstærskelen i fjor igjen omfattet av tvungen helseforsikring. Alle som allerede har byttet til privat helseforsikring, men tjener mindre enn € 50.850 per år, kan nå tilbake til SHI. Unntak er forsikrede som byttet til privat helseforsikring allerede før 2003. For dem, en obligatorisk forsikringsgrense på 45.900, - € årlig inntekt eller 3.825, - € månedlig inntekt.

Unntak fra lovforsikring i lovbestemt helseforsikring
Private forsikrede, som igjen ville falle under GKVs obligatoriske forsikring på grunn av lav inntekt, kan imidlertid være unntatt fra lovforsikring og fortsatt være privatforsikret. Unntaket fra GKV-forsikringsforpliktelsen kan da ikke lenger tilbakekalles, i henhold til uttalelsen i Sosialkode V (SGB V, § 8 nr. 2). Som et resultat vil forsikrede generelt forbli bundet av privat helseforsikring - selv om enkelte smutthull og unntak kan gi dem tilbake. For eksempel, mens de berørte er fortsatt utelukket fra hjemreise som de jobber i en sosialforsikringsordning (selv om inntektene fortsetter å synke), så fort de mister jobben og får arbeidsledighetstjeneste, returnerer de til den obligatoriske helseforsikringen. I slike tilfeller kan de berørte personer kansellere sin private helseforsikring og søke en ny lovbestemt helseforsikring, i henhold til Fellesskapets avgjørelse av 25. mai 2011 (Ref .: B 12 KR 9/09 R).

Muligheter til å presse inntektene under obligatorisk forsikringsgrense
De som absolutt ønsker å gå tilbake til lovbestemt helseforsikring, men med inntekter i 2012 over obligatorisk forsikringsgrense, kan ha mulighet til å redusere inntektene sine ved å legge inn bidrag til en pensjonsordning under kritisk inntektsgrense. Ansatte kan spare opptil € 224 av sin brutto månedlige inntekt gjennom en pensjonsrelatert lønnskonvertering og dermed redusere sin årlige inntekt med € 2.688. Et annet alternativ for å redusere forsikret inntekt er å opprette avsetninger fra inntektskomponenter på en langsiktig eller levetidskonto. Dersom slike tiltak reduserer årlig inntekt under obligatorisk forsikringsgrense, har den berørte private forsikret muligheten til å returnere til GKV.

Fra 55 år er det ikke mulig å komme tilbake til GKV
Aldersgrensen på 55 år gjelder imidlertid alltid som et ultimatum for retur til GKV. Privat forsikret at allerede 55 år eller eldre, har vanligvis ingen mulighet til å gå tilbake til GKV, oppstilling i § 6, pkt. 3 av SGB V. I henhold restene "etter fylte 55," avkastningen til GKV blokkerer hvis de berørte ikke har vært lovlig forsikret de siste fem årene. 55 år er vanligvis også alderen fra hvilken bidragene i den private helseforsikringen opplever en rask økning. Dermed vil villig til å endre privat forsikret i alle tilfeller før 55 års alderen forsøke å komme tilbake til SHI. Ifølge ekspertene kan denne avkastningen lønne seg spesielt for eldre forsikrede med barn. Fordi de må frykte i GKV, ikke drastiske økninger i bidrag med økende alder og kan også ta imot sine barn og lavverdig ektefelle fri for noe bidrag gjennom familieforsikringen i GKV.

Misbruk av solidaritetssamfunnet?
Det bør imidlertid nevnes at en flukt fra solidaritet SHI med høy inntekt og god helse i ung alder, og en påfølgende retur i alderdommen, på relativt dårligere helse, absolutt ikke i den forstand at den lovgivende forsamling. Her blir solidaritetsprinsippet til GKV undergravet, på bekostning av de som ikke har noen endring i privat helseforsikring på grunn av lav inntekt. Det er ikke uten grunn at det er mange regulatoriske hindringer som gjør det vanskelig eller umulig å returnere fra privat helseforsikring til GKV. På grunn av økt bruk av smutthull og unntak i sammenheng med den nåværende økningen i obligatorisk forsikringsgrense, synes ikke lovgiverens hensikt å være oppnåelig her. Bølgen av forandring i retning av SHI er derfor ganske kritisk, selv om lovbestemt helseforsikring, i henhold til sin egen informasjon om tilstrømningen av forsikrede, ser frem. (Fp)

Les om:
Mange privatpersoner kommer tilbake til GKV
Private pasienter flyr til helseforsikringen
Helseforsikring: Ytterligere bidrag kommer igjen
Klager om økning i PKV-bidrag
Helseforsikring: Hva vil endres i 2012?
Privat helseforsikring kan avslutte