Tilbakeskifting fra PKV til SHI

Det er noen få unntak, hvor en endring tilbake til lovbestemt helseforsikring er mulig

21/12/2012

Det er noen måter å bytte fra PKV til GKV. Disse hullene har gitt lovgiveren mulighet til å hjelpe mennesker i spesielle nødsituasjoner. I prinsippet er veien tilbake imidlertid lukket. Vi viser imidlertid når en endring fra den private i det juridiske kasseapparatet er mulig.

Det er fristende: Spesielt i begynnelsen av en selvstendig næringsdrivende må kostnadene bli spart. Den private helseforsikringen tiltrekker seg med supertilbud på noen ganger mindre enn 300 euro i måneden. Hvem er fortsatt ung, uten barn og sunn, betalt i privat helseforsikring mye mindre. Men med økende alder og endringer i levekårene øker bidragene også, noen ganger mange ganger over. Mange ønsker så veien tilbake til lovbestemt helseforsikring (GKV). Men slik at prinsippet om solidaritet ikke overskrides, er en senere endring i prinsippet umulig. Ellers ville mange betale lite på PKV i ung alder og senere i eldre alder i „sikker havn“ å gå tilbake til GKV. Noen få unntak for tilbakebryting eksisterer, som Timo Voss i Forbundet av forsikrede stresset.

Ansatte: Fallende inntekt klarer måte å bytte tilbake
Ikke bare selvstendig næringsdrivende kan bytte til privat helseforsikring. Det samme gjelder lønnsmedarbeidere som tjener mer enn € 50.850 brutto år. For dem er lovbestemt tvangsforsikring eliminert fordi de kan velge mellom privat helseforsikring og SHI. Forblir eller øker lønn, er veien tilbake til GKV låst for alltid. Men: For de som tjente mindre enn forsikringsfritakelsesgrensen på grunn av endring av yrke eller arbeid, kan de bytte tilbake til GKV. Inntektsgrensen for ansatte som allerede var privatforsikret i 2002 utgjør 45 900 euro brutto per år. Det betyr at du må tjene mindre enn 45 900 euro for å bytte.

Tidligere selvstendig næringsdrivende kan endre seg når de er ansatt igjen
Selvstendig næringsdrivende kan i utgangspunktet bestemme seg selv for hvilket forsikringsskjema de velger. Det spiller ingen rolle hvor mye de tjener. En endring er ikke mulig for selvstendig næringsdrivende, med mindre de gir opp selvstendig næringsdrivende og bytter tilbake til et ansattes forhold. Muligheten til å bytte tilbake er imidlertid kun gitt dersom den årlige bruttolønnen ikke overstiger den obligatoriske forsikringsgrensen på 50.850 euro (eller før 2002 45.900 euro). Dette innebærer at lønnen må være under obligatorisk grense, ellers må ansatte også være i private fondet etter å være selvstendig næringsdrivende.

Back-switching på arbeidsledighet
Ansatte som er privatforsikret og mister jobben og da får arbeidsledighetstjenesten, kan jeg også bytte fra helseforsikring til helseforsikring. Men ting er forskjellige for Hartz IV mottakere. Her kan ingen endring skje. Imidlertid har arbeidsledighetstjenesten II mottakerne rett til full overtakelse av en basisrente.

Eldre mennesker
Dersom de forsikrede i PKV er over 55 år, er det ikke tillatt å gå tilbake til lovbestemt helseforsikring. Dette gjelder selv om ledigheten vil oppstå. Den eneste veien ut er å nedgradere til en billigere pris. Forsikringseksperter råder økonomisk nødt til å velge en grunnrente. Dette tilsvarer helsemessige fordeler av lovbestemt helseforsikring. Lovgivere har sørget for at private helseforsikringsselskaper ikke kan avvise en anmodning om en grunnleggende tariff. „Men det skjer igjen og igjen at forsikringsselskapene krysser, og det hjelper bare veien til forbrukersenteret“, Rådgiver Thomas Liebermann, forsikringsekspert fra Hannover. Spesialen til basisrenten: Dette er ikke basert på helsepersonellens helse, men i alder og kjønn. Inntekt spiller imidlertid ikke rolle i beregningen av bidrag.

Ektefelle ordninger for å endre
Ektefeller har svært få unntak. Hvis for eksempel en av dem er lovlig forsikret og den andre er privatforsikret, kan de sistnevnte under visse omstendigheter bytte til SHI. Tilgang til lovbestemt familieforsikring er mulig dersom partneren, som skal være forsikret, ikke har inntekt, en inntekt under 375 euro eller en mini-jobb. For alle andre er en endring ut av spørsmålet. „Det er derfor ikke noen mulighet for å bytte tilbake til SHI“, understreker Liebermann. Derfor bør karriere startere vurdere en beslutning nøye, sier Voss. (Sb)

Bilde: Barbara Eckholdt