PKV-bidraget øker med opptil åtte prosent?

Har forsikrede i privat helseforsikring å tilpasse seg premieøkninger? På grunn av den globale økonomiske krisen har rentenutviklingen på markedene gått ned. Ti av de 46 private helseforsikringsselskapene synes å ha problemer med å sikre pensjonsavsetningen fullt ut. Et landsdekkende bidragsøkning i privat helseforsikring på opptil åtte prosent kan være resultatet i fremtiden.

På alles lepper er planlagt i løpet av helsevesenets reformbidrag og tilleggsavgift fra lovbestemt helseforsikring. I denne sammenheng ønsker Forbundsdepartementet for helse å legge til rette for opptakskrav for lovforsikrede i den private helseforsikringen (PKV). De private forsikringsselskapene lokker dermed med en angivelig økonomisk stabil situasjon. Men etter helsekonomens oppfatning er premieøkninger ikke lenger ekskludert, selv i privat helseforsikring. Den økonomiske og finansielle krisen har sterkt rystet privat helseforsikring i Tyskland. Bidragsøkninger på opptil åtte prosent er ikke lenger utelukket i henhold til eksperter. Ti av 46 private helseforsikringsselskaper har problemer med å oppfylle den lovede renten for pensjonsavsetning, ifølge mediarapporter.

Den dårlige rentetendensen har konsekvenser for pensjonsavsetningen innen privat helseforsikring
Privat helseforsikring er også gjenstand for den demografiske forandringen i samfunnet vårt. Folk blir eldre og eldre, og helsevesenet blir stadig viktigere for folk som de blir eldre. Dette øker uunngåelig utgifter i helsesystemet, for privat helseforsikring og lovbestemt helseforsikring. De private helseforsikringene hevder imidlertid alltid at de i motsetning til de lovbestemte helseforsikringsselskapene vil ha et økonomisk orientert system som sikrer de forsikredes dekning og eksklusive høye premieøkninger. Men akkurat dette systemet gjør at PKV for tiden er vanskelig å administrere. På grunn av den økonomiske krisen er rentenes utvikling utsatt for sterke svingninger. For øyeblikket har rentene nått et lavt punkt. Som et resultat er balansen av PKV massivt påvirket. Dette er spesielt merkbar i bestemmelsen for alderdom. Rentekollapset har tvunget forsikringsselskapene til å bruke en del av sine faste pensjonsbidrag til sine kunder. På denne måten bør helseforsikringen for eldre forsikrede alltid opprettholdes og rimelig.

På den annen side skal bestemmelsene ha rentesats til fast rente. Den øvre grensen for renten er bestemt av Federal Ministry of Finance. Dette er for å forhindre at selskapene med spekulative renteberegninger kan gjøre uærlige PKV-låsetilbud. Nåværende maksimalrente har vært rundt 3,5 prosent i noen tid. Men på grunn av ekstremt lav renteutvikling mottar forsikringsselskapene kun rundt 2,5 prosent gjennom såkalte statsobligasjoner. Og dette er akkurat der den økonomiske uoverensstemmelsen oppstår, da privat helseforsikring garanterer medlemmene en avkastning på sine provisjoner på 3,5 prosent. Ifølge den økonomiske avisen „Financial Times Tyskland” For øyeblikket har om lag ti private helseforsikringsselskaper problemer med å oppfylle den lovede renten. Den eneste veien ut som virker genialt, ville være en prisnedgang på maksimalt tre prosent. De lavere beregningsalternativene vil imidlertid tvinge forsikringsselskapene til å revidere beregningsgrunnlaget. Pensjonsbestemmelsene er da ikke lenger tilstrekkelig, slik at alle tilbydere av privat helseforsikring måtte bytte for å øke bidragene for å sikre pensjonsdekning.

Privat helseforsikring forsvarer seg mot en landsdekkende bidragsøkning
Dette møter et sterkt forsvar mot de fleste konkurrerende PKV-leverandører. Fordi man faktisk ønsker å score mot lovlig helseforsikring med lavest mulige bidrag og tilsynelatende bedre prestasjoner. Hvis renten senkes, vil alle selskaper bli påvirket like, uavhengig av sin egen økonomiske situasjon. Konsekvensene for privat helseforsikring i Tyskland vil være uberegnelige, fordi alle må gradvis øke sine bidrag. Selv om den svarte gule føderale regjeringen i den private helseforsikringen planlegger mange fordeler i det kommende året i prospektet, vil den private helseforsikringen øke sine bidrag landsomfattende. De svikefulle PKV-leverandørene vil imidlertid i alle fall forhindre at bare de alene må øke medlemsavgiftene. For dem ville det bety en kraftig nedgang i konkurransen. Derfor, hvis i det hele tatt, bør bidragsraten økes for alle tilbydere.

Bidragsøkninger i 2012?
For det kommende året forventes imidlertid ingen bidragsøkninger, da beregningene og innskuddsrenten allerede er godkjent. Hvis det skulle øke, ville de private helseforsikringsselskapene bare bli påvirket i 2012. Men for å holde inngangsprisene lave, ville det være mulig for eldre forsikringer å bli påvirket. Fordi disse ikke kan forsvare seg, for eksempel ved en tariffendring, og måtte akseptere økene, nesten til nytte for den yngre.

I løpet av de siste ti årene har bidragene steget jevnt
Ifølge en rapport fra Morgen & Morgen i mai i år har bidragene fra private helseforsikringer steget de siste ti årene. For eksempel har de 6 forskjellige takstene til den tyske ringen steget i gjennomsnitt med 3,4 prosent de siste 10 årene. I Pax har familiens velferdspremie de siste ti årene økt i gjennomsnitt med 6,7 prosent og Mannheimer med 6,9 prosent (inkludert alle takster). Dette viser at premieøkninger i privat helseforsikring ikke er utelukket.

PKV håper på en sterk forandring fra GKV til PKV
Den private helseforsikringsforeningen prøver for tiden ikke å bringe situasjonen til koking. Det er påpekt at rentene har vært stabile de siste årene, med renter på 4,2% i fjor. I tillegg, av de mange planlagt „Gaver“ Forbundsregeringen forventer nye medlemmer fra GKV. For 2011 vil opptakskravene til privat helseforsikring for overordnede inntjeningsmedarbeidere bli lettere, noe som vil føre til en vandring mellom lovbestemt helseforsikring for privat helseforsikring. Dette svekker massivt SHI og fremmer PKV.

Spesiell rett til oppsigelse i tilfelle premieøkning er bare lite effektiv
Kunder som påvirkes av en økning i premie kan i løpet av dette insistere på sin spesielle rett til opphør. Men en slik forandring er forbundet med mange forhindringer. Fordi når du bytter til en annen leverandør, kan de påløpte aldersbestemmelsene ikke tas. I tillegg krever mange tilbydere en fornyet helsetjeneste, slik at det er ganske mulig at bidragene ikke vil bli billigere i en endring. I tillegg kan tidligere forsikrede ikke komme tilbake til SHI, fordi den som har endret seg en gang, vil få det vanskelig å gå tilbake til lovbestemt helseforsikring. Det er bare for forståelig, siden den lovbestemte helseforsikringen forstår seg som et solidaritetssamfunn som sikrer alle mennesker uavhengig av helsetilstand og inntekt. Under disse omstendighetene bør de berørte ansatte tenke nøye om å bytte til privat helseforsikring neste år. Også fordi den private helseforsikringen ikke kjenner spesielle fordeler som familiegjenforsikring eller mor-barns botemidler. Fordi med den private helseforsikringen også barn må være separat helseforsikring. Under visse omstendigheter er bidragene høyere enn tidligere i lovbestemt helseforsikring. (sb, 24.10.2010)

Les også:
Økt misnøye med private helseforsikringer
Bidragsøkninger for de private helseforsikringsselskapene
Forbundsregering: milliarder for PKV
Enkel endring planlagt i PKV

Bilde: Gerd Altmann