PKV og barnendring bør vurderes godt

PKV og barn: Foreldre som ønsker å bytte til privat helseforsikring i fremtiden, bør ta hensyn til viktige aspekter. En endring fra lovbestemt helseforsikring til privat helseforsikring kan raskt bli en kostnadsfelle.

(28.10.2010) Enhver som planlegger eller hever barn, bør nøye vurdere om bytte til privat helseforsikring er fornuftig. For privat helseforsikring må barna være individuelt forsikret. Familieforsikring kjenner ikke PKV, i motsetning til lovbestemt helseforsikring.

Ung, dynamisk og vellykket: Dette er ofte utgangspunktet for mange mennesker hvis de ønsker å bytte til privat helseforsikring. Fordi helseforsikring PKV lokker, spesielt hos unge, friske mennesker med lavt bidrag - mye lavere enn lovbestemt helseforsikring (SHI). På grunn av reformen av helsevesenet fra den føderale regjeringen vil det bli mye lettere for ansatte fra 2011 å bytte fra lovbestemt helseforsikring til privat helseforsikring. I stedet for treårsreguleringen kommer nå inn i „Ett års ordningen“ i kraft. Dette betyr at ansatte bare trenger å tjene brutto bruttopremie på € 49 500 en gang for å bytte jobb. Foreningen av privat helseforsikring anslår at rundt 16 000 arbeidstakere vil kunne endre jobb neste år. Likevel viser man seg selv med PKV mindre optimistisk, selvfølgelig håper man selvfølgelig på nye forsikringstakere.

Endring i PKV bør vurderes godt
Men trinnet bør vurderes godt. Fordi det i siste instans er avhengig av hvordan du planlegger din egen livssituasjon. Hvorvidt en forandring virkelig lønner seg, avhenger av om du har egne barn, for hvem du må betale eller hvis du planlegger en familie for fremtiden. Det er også avgjørende om ektefellen arbeider eller ikke. Selv om ikke-arbeidende ektefeller og barn er automatisk forsikret i lovbestemt helseforsikring, må privat helseforsikring for barn og ektefeller leveres separat. Separate forsikringer må tas ut for hvert enkelt barn og for partneren.

En partner i GKV, en partner i PKV: Kan barnet være forsikret for en familie??
Hvis både par og en forelder er forsikret av lovbestemt helseforsikring, blir det enda mer komplisert. Mange antar nå at foreldrene som er i GKV også kan forsikre barna. Dette virker imidlertid bare dersom den forsikrede GKV tjener mindre enn den forelder som er forsikret i privat helseforsikring. Det er sannsynlig at det bare gjelder i de sjeldneste tilfellene. Et unntak gjelder kun ugift par. Hvis en forelder endrer seg i den private helseforsikringen, kan barn være medforsikret hos den andre foreldre i GKV gratis. Selv om det ikke er noen barn i spillet, bør dette trinnet vurderes nøye, fordi ingen kan si til hundre prosent hva deres egen livsplanlegging om noen år ser ut som.

Begge foreldrene i den private helseforsikringen
Hvis begge parter (gift eller ikke-ekteskapelig) er privatforsikret, må barnet heller „frivillig ved lov“ være forsikret eller inngå en PKV-kontrakt. Her gjelder det at PKV nyfødte må forsikre helseforsikring uavhengig av helsetilstanden. PKV kan heller ikke ha en helsekontroll, da dette er blitt fastslått av lovgiveren. Dette gjelder selv om det er kjent kort tid etter fødselen at det nyfødte barnet lider av betydelige helsehensyn. Nyfødte opptar således en juridisk beskyttet spesialstatus. PKV må tilby full beskyttelse og kan ikke kreve høyere bidrag selv i spesielle tilfeller. Foreldre bør definitivt overholde den lovbestemte fristen. Etter barnets fødsel har foreldrene nøyaktig to måneder fra barnets bursdag for å registrere barnet sitt med en privat helseforsikring. Men her må man også huske at barna ikke får høyere helsemessige fordeler på bedre vilkår enn foreldrene selv. De beste fordelene er derfor bare gitt til barna dersom foreldrene selv er godt forsikret.

Derfor bør foreldrene være oppmerksom på hva de har gjort selv. Her bør forbrukerne se nærmere på deres vilkår og betingelser, hvilke fordeler som ble fastsatt i egen kontrakt og hvilken fradragsberettiget er gitt. Viktige tilleggstjenester inkluderer proteser, ortodontiske behandlinger, psykoterapi og medisinsk hjelpemidler som visuelle hjelpemidler eller høreapparater. Men spesielt unge og friske voksne i begynnelsen av en privat helseforsikring pleier å velge lavprispriser med svært få fordeler og høyt fradragsberettiget. Dette kan tydeligvis gå tilbake ved fødselen av et barn.

PKV forsikring for eldre barn
Hvis eldre barn må være forsikret for privat helseforsikring, har forsikringsselskaper det samme som voksne å nekte opptak. PKV har også rett til å kreve såkalte risikopremier for barns helsebegrensninger. Selv om det er noen private helseforsikringssatser som tilbyr rimelige bidrag med et familielegeprins prinsipp, er imidlertid det rette frie valget av legen en stor fordel med private midler. Siden begynnelsen av året kan imidlertid PKV-bidrag til barn hevdes for skattemessige formål. Det må imidlertid være en lovbestemt minimumsbeskyttelse for forsikringen, som er lagret i likhet med GKV. (Sb)

Fortsett å lese:
PKV-bidraget øker med opptil åtte prosent?
Privat helseforsikring: Verdt en endring?
Spar på privat helseforsikring
PKV: tjenester og kvalitet en endringsgrunn?

Bilde: Gerd Altmann