Privat helseforsikring kan avslutte

Forbundsdomstolen opprettholder rett til oppsigelse av privat helseforsikring for kriminelle handlinger

08/12/2011

Forseelser kan ha uforutsette konsekvenser for privatpersoner. Ifølge en nylig dom fra Federal Court of Justice (BGH), kan din private helseforsikring (PKV) ha rett til å si opp kontrakten din.

Visse overtredelser, som svindel, hvor helseforsikringen eller deres ansatte tar skade av den forsikrede, er ifølge BGHs dom en begrunnet årsak til oppsigelse. Med tilsvarende lovbrudd kan privat helseforsikring oppløse forsikringsavtalen. (Filreferanse: IV ZR 50/11 og IV ZR 105/11)

PKV kan utelukke forsikret i unntakstilfeller
Den publiserte onsdag BGH landemerke kjennelse konkluderer med at lovlig etablert stillingsvern kan miste sin effekt i kriminalitet av den forsikrede og de private helseforsikring selskaper har rett til å utstede et varsel i slike tilfeller. Beskyttelsen mot avskedigelse til privatpersoner introdusert i 2009 forplikter private helseforsikringer til å garantere forsikringsdekning for sine medlemmer og, hvis det er tvil, å plassere disse i en grunnleggende tariff. Dette skulle sikre at forsikrede fortsatt vil bli dekket av lavere premier hvis de ikke lenger kan betale forsikringspremier. Fordi en tilbakeføring til lovbestemt helseforsikring er utelukket. Hittil var det imidlertid uklart om avskedsbeskyttelsen også gjelder for straffbare forhold. Forbundsretten har nå nektet dette i sin nåværende grunnleggende dom. I slike tilfeller er det ifølge BGH en rett til opphør av leverandørene. Imidlertid faller de berørte ikke ut av systemet, da de andre private forsikringsselskapene er forpliktet til å tilby dem grunnleggende dekning.

Saken ved Forbundsretten handlet om to tilfeller hvor de forsikrede ble kriminelle med deres forsikring eller deres ansatte og ble deretter varslet om opphør. I et tilfelle hadde en privat forsikret innlevert sin kones medisinske regninger og fiktive påstander, forsikringen har påført et tap på ca 3.800 euro. Høyesterett nå opprettholdt oppsigelsen da uttales, men understreket at den private forsikring ikke er berørt, som et absolutt vern mot oppsigelse for dem. I det andre tilfellet, en entreprenør var en ansatt i forsikring, som hadde vist seg å være et oppdrag utført etter hjertekirurgi i den forsikrede hjem, for å sjekke refusjon av dagpenger forsikring, angrepet med bolt cutters. Igjen var den påfølgende uttalte ekstraordinære oppsigelsen av alle kontrakter i estimeringen av BGH lovlig.

Ifølge den nåværende avgjørelsen fra Forbundsretten skal avskedsbeskyttelse tolkes på en restriktiv måte, og ekstraordinær avskedigelse er derfor tillatt i tilfelle av alvorlige brudd på kontrakt. I slike tilfeller er det „Forsikringen kan ikke forventes å fortsette en kontrakt i det hele tatt“, så uttalelsen av formannen dømmer Sibylle Kessal Wulf i sammenheng med forhandlingene. Allmenn helseforsikringsdekning vil imidlertid fortsatt opprettholdes for de berørte, da de må dekkes av en annen privat helseforsikring til grunnrente. Det interessante spørsmålet på dette punktet er hva som skjer når privatforsikret allerede er tatt ut av privat helseforsikring på grunn av alvorlige brudd på kontrakten? Et slikt scenario synes imidlertid lite sannsynlig i det store antall private helseforsikringsselskaper. I motsetning til den private helseforsikringen bekreftet føderal høyesterett absolutt beskyttelse mot avskedigelse ved privat langsiktig omsorgsforsikring, siden det ikke er grunnrente her.

Suksess for forsikringsbransjen
For privat helseforsikring, er dagens dom en rungende suksess, spesielt siden de allerede hadde massivt imot denne siden innføringen av obligatorisk forsikring eller lovlig fastsatt stillingsvern. Men tok dette stedet i 2009, en høy rettsavgjørelse av Federal konstitusjonsdomstolen, som opprettholdt oppsigelsen lovlig, men avslutningen riktig var utelukket for lovbrudd. For dette formål har BGH nå fattet en beslutning som relativiserer lovfestet avskedsbeskyttelse på dette tidspunktet. (Fp)

Bilde: HHS