Privat helseforsikring med premieøkninger

Unisex-priser: Privat helseforsikring blir dyrere for de fleste forsikrede

15.11.2012

Fra og med 2013 er såkalte unisex-takster i Tyskland obligatorisk. Med denne nye reguleringen vil særlig takstene til privat helseforsikring for menn oppleve betydelige prisøkninger. I motsetning til dette er PKV-tariffene for kvinner knapt billigere. Eksperter antar at selv her er små prisøkninger mulig. Ved årsskiftet vil taksterne fra de gamle kundene igjen oppleve inflasjon, som med all sannsynlighet vil være i flertallet „være moderat“.

Privat helseforsikring blir mye dyrere for mange forsikringstakere. Ifølge konsernsjef Signal Iduna, Reinhold Schulte, som også er foreningsformannen for private helseforsikringsselskaper (PKV), „Spesielt vil bidrag til menn øke“. Det ligger, så Schulte overfor „Rheinische Post“, spesielt de nye „unisex priser“, „som EU-domstolen har begått oss.“ I fremtiden må mennene „Betal lengre levetid for kvinner“.

Inntil lovens endring ble tariffer beregnet forskjellig i PKV-kjønnene. På den ene siden går kvinner vanligvis til legen oftere, og på den annen side lever de i gjennomsnitt i Tyskland i fem år lenger. Av denne grunn måtte kvinner betale høyere tariffbeløp sammenlignet med menn. På den annen side ble det anlagt for EU-domstolen. EU-domstolen har funnet bevis på at det er forskjell i behandling. Av denne grunn krevde dommerne et spørsmål om kjønnsneutrale retningslinjer. Disse vil starte 21. desember. Fra denne fristen kan forsikringsselskaper bare selge unisex-avgifter. Eksisterende kunder kan beholde sin eksisterende policy.

Opptil 30 prosent høyere private helseforsikringsbidrag for menn
Industri eksperter anslår at forskjellen i bidrag er ca 30 prosent. Richard Klumpp, forsikringsekspert fra Hamburg, anslår det „Menn av denne størrelsen må forvente en premie i de nye takstene“. delvis „kan være enda høyere bonuser på mennene“, så klumpp.

Men de som tror at kvinnenes tariffer er nå mye billigere, feil. I praksis vil forsikringstakere neppe spare noen kostnader. Siden 2013 vil de fleste tilbydere redusere renten for pensjonsavsetningen fra nåværende 3,5 prosent til 2,75 prosent, rapporteres ekspertene. „Forskjellen må da betale den forsikrede på den“. I tillegg vil mange forsikringsselskaper utvide sitt tjenestetilbud. „De såkalte låsen tilbudene bør tilhøre fortiden, de billige takstene har skadet industrien i omdømme veldig mye“. Derfor er psykoterapi for eksempel ofte inkludert som en forsikringsfordel som standard, som Schulte forklarte. Fordi den tidligere Eineperigertarife med svært lave bidrag viste sig å være litt senere som en reell kostnadsdriver for forsikrede med prisøkninger på opptil 60 prosent.

Tarifføkninger bør være moderate for eksisterende kunder
Men det er også gode nyheter. Alle som allerede er medlem av en privat helseforsikring trenger ikke å bekymre seg for mye. Selv om det ved årsskiftet igjen er forventet tarifføkninger, men disse skal ifølge forsikringsselskapene „være moderat“. Ifølge Schulte har dette resultert i en undersøkelse av selskaper. I det siste året hadde forsikringsselskapene sine tariffer delvis økt drastisk. Det førte til lite forståelse og stor misfornøyelse. Mange forsikringsselskaper vil nå holde sine takster stabile i begynnelsen av året. „Likevel vil det bli takster som vil bli tilpasset, sier Schulte.

Hva å gjøre i forbindelse med kollektive forhandlinger?
Hva skal forsikringsselskaper imidlertid gjøre, dersom de ikke desto mindre påvirkes av økning i tariffer. Ofte øker prisøkningene eldre mennesker, som likevel har lite penger. En systemendring i lovbestemt helseforsikring er ikke mulig, forbyr lovgiveren og vil også være urettferdig mot kupongene. Imidlertid kan syke i forsikringsselskapet velge en billigere rente som, mens de gir mindre helsemessige fordeler, vil medføre mindre pågående kostnader. Ofte vil forsikringsselskaper forhindre en tariffendring. Imidlertid er de lovkravene enige om å bytte til en annen tariff. Fordelen er at den akkumulerte pensjonsbestemmelsen da kan tas bort. Men hvis du vil endre leverandøren helt, kan du ikke ta dine aldersbestemmelser med deg og nesten starte om igjen. En talsmann for forbrukersentre stresset: „En ekstra helseundersøkelse i tilfelle av tariffendring i forsikringsselskapene er tillatt“. Men hvis leverandøren endres, kan dette få en sjekk.

Et annet alternativ er å øke egenandel. Selv om forsikrede må da betale en høyere andel av medisinsk behandling hos legen selv, kan de redusere de pågående bidragene. „Dette bør kun vurderes av unge forsikrede“, rådgiver en talsmann for konsultrådssentre. Eldre mennesker er ofte mer utsatt for sykdom, og må kanskje betale mer for helsen enn tidligere. Innbyggerne burde heller ikke bli imponert over fristen. „Forsikringsselskaper elsker frister for å sette potensielle kunder under press“. Alle som har til hensikt å fullføre en privat helseforsikring, bør fortsette å ta seg tid til å sammenligne nøyaktig. Og best av alt på et rådgivingssenter som ikke mottar noen provisjon for salg av forsikring. (Sb)

Les også:
Unisex-priser: Mange forsikringsselskaper tiltrekker seg
PKV Unisex-priser er nesten ikke billigere
Kjønn kan ikke bestemme PKV-bidrag
Bytte til lovbestemt helseforsikring for privatpersoner lettere
Klager om økning i PKV-bidrag
Helseforsikring: Hvilke endringer 2016351a2cc0b08c03> Bilde: Barbara Eckholdt