Spar på privat helseforsikring

Tariffendring i privat helseforsikring

Hvis du endrer din private helseforsikring, kan du få økonomiske fordeler og spare penger. For bidrag fra privat helseforsikring i en alder av tre ganger.

(23.09.2010) Mange, spesielt eldre private helsepersonell, klager over de stadig høyere bidragene fra helseforsikringen. Selv om bidragene fra de lovbestemte helseforsikringsselskapene øker, er premieøkningene blant private leverandører ofte svært drastiske. Hvis du kommer inn i privat helseforsikring (PKV) i dag som midten av trettiårene, betaler du langt mindre enn i loven. Men senest pensjonsalderen er det over med besparelsene. Til dels forventer den forsikrede tre ganger så høye forsikringspremier som begynnelsen av tariffen. Mange PKV insureds rapporterer at de noen ganger må betale 600 til 800 euro per måned for helseforsikringen.

Hvorfor blir PKV-bidragene høyere??

For det første er det den demografiske forandringen i samfunnet vårt. Folk blir eldre og eldre og får mer medisinsk hjelp i alderen. Legemidler og behandlingskostnader blir stadig mer komplekse og derfor dyrere. På den ene siden er tekniske fremskritt i medisin en fordel for folk, på den annen side øker helsetjenesterskostnadene.

En annen viktig årsak til bidragsøkningene er de såkalte låstilbudene til PKV-tariffene. For å tiltrekke seg kunder stiller private forsikringsselskaper stadig nye tariffer. Disse takstene er i utgangspunktet uslåelig i forhold til den frivillige helseforsikringen. I de nye tariffene er det hovedsakelig unge bidragsytere, noe som medfører liten kostnad. Tariffer som har vært på markedet for en stund, vil etter hvert bli stengt fordi flere og flere syke mennesker er forsikret i tariffen. Senest på dette tidspunktet vil tariffen bli stengt. Dette betyr at det ikke kommer nye medlemmer til dette PKV-tilbudet. Alle som er forsikret i denne tariffen, opphold nå „blant dem selv“. Jo eldre kundene blir der, desto høyere bidrag vil det være. Plutselig møter den forsikrede situasjonen, måtte betale mye høyere bidrag. Del PKV-bidragene delvis med tre eller fire ganger. Mange PKV-leverandører lider også av gamle priser fra 1970- og 1980-tallet. På den tiden var ikke mange faktorer og farer inkludert. Disse gamle takstene har også høyere bidrag på grunn av manglende overholdelse av de stigende kostnadene.

Tariffendring innenfor PKV

Den forsikrede kan nesten ikke forsvare seg mot denne situasjonen. For hvem i en slik tariff „fanget“ er, hvem kan ikke bytte til en annen PKV-leverandør. De akkumulerte pensjonsavsetningene forblir hos den gamle forsikringsselskapet. Bestemmelsene for alderdom brukes til å kompensere for de forventede høyere kostnadene i alderdom. Hvis du fortsatt vil bytte til en annen leverandør, vil du legge merke til at bidragene er nesten identiske. Fordi bestemmelsene for alderdom ikke er inkludert i den nye tariffen. En vei ut kan være en tariffendring med samme helseforsikringsselskap. Denne endringen gjør forsikringsavtalen lov mulig. Bare hvis nye PKV-tariffer tilbyr flere helsetjenester, kan den private helseforsikringen kreve en fornyet helseundersøkelse.

Men en endring i samme selskap er ikke velkommen. Fordi de gamle takstene blir økonomisk svekket av en endring og med de nye takstene, er det fare for at kostnadene og dermed bidragene blir drevet opp. Av denne grunn er forsikringsselskaper motvillige til å gi informasjon om hvilke alternative priser som kan tilbys. Spesielt ikke hvis den forsikrede allerede er eldre.

Problemer med PKV-tariffendringen

Hvis forsikringsselskapene ikke gir noen informasjon, er det mulig å sammenligne tilbud fra eget forsikringsselskap på internett. Med passende tilbud kan du nå gå til forsikringsselskapet og kreve en tariffendring. Du bør ikke la deg bli oversvømmet umiddelbart. For noen tid siden, forsøkte forsikringsselskapene PKV å forhindre en tariffendring med et høyt tilleggsgebyr. Men det burde være over etter dom fra forbundsforvaltningsdomstolen. Tillatelser er ikke lenger tillatt i henhold til dom med filnummer AZ: 8C 42.09. I tillegg kan leverandørene ikke kreve en fornyet helsekontroll, hvis den ønskede prisen ikke gir flere eller bedre tjenester enn tidligere. Avgjørende er helsetilstanden ved mottak av kunden, som ble bestemt ved den gamle tariffen.

Hvis den private helseforsikringen ønsker å forhindre en forandring for enhver pris, bør de berørte enten vende seg til forbrukersenteret eller slå på en privat helseforsikringsombudsmann. En ombudsmann har til oppgave å unngå tvister gjennom en avtale mellom de to partene. Imidlertid er verken leverandøren eller den forsikrede bundet av voldgiftskommisjonens anbefalinger. Bare "anbefalinger" er uttalt. En ombudsmann kan nås landsdekkende under telefonnummeret. 01802/550444. Hvis ingen avtale eller kompromiss kunne nås og den private helseforsikringen forblir sta, har man også mulighet til å klage til BaFin Financial Supervisory Authority. I fjor klagde 1.757 forsikrede medlemmer om sin private helseforsikring.

Spar på tariffendring

Men hvordan kan du spare på en tariffendring? Det er betydelige potensielle besparelser som bør kontrolleres først. Ved å gjøre det, bør man undersøke nøyaktig hvilke helsetjenester som er viktige, og hvilke som helst kan forsømmes. For eksempel er det betydelige besparelser i tilleggstjenester, for eksempel enkeltrom på sykehus eller behandling av høvding. Hvis du for eksempel lagrer en enkeltseng, kan du spare mellom 10 og 50 euro per måned i bidrag. Et annet alternativ er å redusere refusjonsavgift. Alle som aksepterer reduksjon i briller, tannbehandling og andre hjelpemidler, kan også spare mye penger.

Viktige tilleggsalternativer

Det er viktig at PKV-kontrakten for medisinske avgifter til den maksimale avgiften varierer (3,5 ganger). Tilbakebetaling av psykoterapi bør inkluderes med 20 behandlinger som allerede er i kontrakten. Ellers kan kostnadene for en lang sykdom raskt sprenge ditt eget budsjett. Så du må tenke veldig nøye på hvilke helsetjenester som er virkelig nødvendige og hvilke som kan bli neglisjert. Dette avhenger av den enkelte situasjon for den forsikrede.

Bo i lovbestemt helseforsikring?

Hvis man på grunn av ulike omstendigheter må være i lovbestemt helseforsikring før valget eller bytte til en privat helseforsikring, bør dette trinnet også vurderes nøye. Faktisk er ulike tjenester ikke tilbudt i det hele tatt i privat helseforsikring. For eksempel, hvis du vil starte en familie, bør du være oppmerksom på at det ikke er noen ikke-bidragspligtig familieforsikring i privat helseforsikring. Dette betyr at barn og ikke-arbeidende koner eller ektefeller ikke kan være medforsikret gratis. Her skal regnes nøyaktig etter om en endring i PKV er verdt. Igjen gir forbrukersentrene sin hjelp og beregner bidragene i det lange løp på forhånd.

Vurdering av den private helseforsikringen

Bildet av PKV er fortsatt bra. Ifølge en undersøkelse, sammenligner PKV gunstig med lovbestemt helseforsikring. 73 prosent av respondentene oppfatter fordelene med privat helseforsikring som mer omfattende. 51 prosent fant at pris / ytelsesforholdet var positivt. 73 prosent antar at PKV vil fortsette å tilby god medisinsk behandling i fremtiden. På GKV var bare 45 prosent av denne oppfatningen. Men disse er undersøkelsesresultater som ikke sier noe om kvaliteten og den faktiske ytelsen. (sb, fp)

Les også:
PKV: tjenester og kvalitet en endringsgrunn?
Støtte tar ikke på seg alternative terapier
Forbundsregering: milliarder for PKV

Bildekreditter: reting