Test Hvilken ekstra dental forsikring er verdt

Stiftung Warentest: Når er ekstra forsikring for proteser virkelig verdt?

04/17/2012

Fra begynnelsen av året gjelder gebyrplanen for tannleger (GOZ). Høykvalitets proteser blir dyrere. Ifølge estimater fra den sorte og gule føderale regjeringen vil tannleger pådra seg om lag 345 millioner euro mer i avgifter i år. Stiftung Warentest har tatt noen ekstra forsikring for proteser nærmere gransket og forklarer når en slik forsikring i det hele tatt kommer i tvil og hvordan de enkelte tilbyderne kutter av.

Christian B. vil endelig bli kvitt sine gamle amalgamfyllinger og erstatte dem med et innlegg. Til slutt, på grunn av det høye kvikksølvinnholdet, er amalgam mistenkt for å være helseskadelig. Dermed beregner tannlegen sin aktivitet under den nye avgiftsplanen for tannleger. Inkludert kostnadene for laboratoriet, vil tannlegen gi pasienten en faktura på 650 euro. Når Christian B. legger kostnadene med helseforsikringsselskapet, tok hun bare over 46,00 euro. Resten måtte betales av Mr. B. selv. „Hadde jeg kjent om de høye kostnadene jeg nå må betale på egenhånd, ville jeg helt sikkert ha tenkt på behandlingen.“

Få leverandører kuttet med „veldig bra“ fra
Det er bare to alternativer for slike situasjoner. Enten beholder pasienten amalgampåfyllingen, eller han skjønner skikkelig en ekstra politikk. Men ifølge Stiftung Warentest er slik tilleggsforsikring bare verdt for forbrukere som ikke vil begrense deres proteser til mer kostnadseffektive behandlinger. Men tilbudet er flott og vanskelig å savne. Magasinet alene „Finanztest“ Varetesteren har sammenliknet totalt 147 taksttilbud fra ulike forsikringsselskaper. Testerne har ofte funnet betydelige forskjeller mellom takster og leverandører. Som et resultat ble bare 33 ekstra forsikringer vurdert „veldig bra“ mottatt. På den annen side fikk 23 tariffer predikatet „nok“. Resten kuttet med „god“ eller „tilfredsstillende“ fra.

Det beste tar over dyre proteser
Den beste vurderte politikken betaler også svært forseggjorte proteser med gebyrbetalinger på 3000 euro. Forsikringsselskapene dekker imidlertid ikke de totale kostnadene, men bare opp til et beløp på 2300 euro. Hvem har ingen tilleggsforsikring, kan forvente maksimalt 387 euro fra lovbestemt helseforsikring. Ifølge dommen fleste tannhelsetjenester gi tariff alternativer ZEVp + Zeh + ZIV Deutsche Familie Forsikring (DFV) og ZAB + ZAE + ZBB og ZAB + ZAE + ZBB + DBE tilbys av gruppen Neckermann og Ergo direkte forsikring på samme måte.

Hvem presser på slike luksuriøse proteser, må betale mye for tilleggspolitikken. Tilleggspriser koster for eksempel 33 euro i måneden for en 43 år gammel forsikringstaker. Jo eldre forsikret, desto høyere blir prisene. En 73 år gammel betaler deretter over 40 euro per måned.

Også gode tilbud nådde gode vurderinger
Fire billigere tilbud nådde også merket i analysen „veldig bra“. Dette er satsene EZ + EZT HanseMerkur og central.prodent sentral og DT85 DKV og ZZ Premium Pluss Huk-Coburg. Alle takster koster opptil 25 euro per måned dersom forsikringstaker er ca 40 år gammel.

Imidlertid er det enda billigere, som vist av tariffer av vitaZ3 Central, Allianz ZahnPlus og HanseMerkur EZ + EZE. Selv om disse forsikringsselskapene ikke betaler så mye, utfører de fortsatt relativt godt i testene. Ifølge Stiftung Warentest er disse retningslinjene allerede tilgjengelige for åtte euro. Den dyreste i dette segmentet koster 15 euro per måned for en 43 år gammel.

Pris sier ikke alltid noe om fordeler
Prisen alene bestemmer ikke kvaliteten på tannforsikringen, som testen viste. Gothaers policy (tariff ZEG + MediProphy) koster kun 17 euro. Utførelsen gikk imidlertid ikke bra i den komparative studien, og ble rapportert av avisen „Finanztest“ bare med en „nok“ gradert. For eksempel er det ikke refundert for inlays og implantater, rapporterer testerne.

Denture forsikring betaler ikke alltid
Hvis tannlegen allerede har oppdaget tenner som krever behandling, vil forsikringen ikke betale hvis den er fullført etter at diagnosen er gjort. Forsikrede må vente minst åtte måneder etter at forsikringen er tatt ut før de kan betale for kostnadene for proteser pro rata. I tillegg, avhengig av kontrakten i de første årene etter at politikken ble inngått, er fordelene vanligvis begrenset. Slik forsikrer forsikringsselskapene seg selv slik at de ikke bare brukes i akutte tilfeller av behandling. Derfor, den første „Å ta ut forsikring og deretter vente på en kontrakt som skal aksepteres ved kontrakt“.

Selv de som allerede har en ekstra politikk, bør sjekke før du bruker en tannprotes, om kontraktsvilkårene fortsatt er effektive. Eksperten Holger Rohde fra "Finanztest" anbefaler derfor for den etterfølgende undersøkelsen av kontraktene. Noen ganger kan en endring være verdt, som eldre priser i noen tilfeller „En gammel forsikring kan bli avsluttet ved slutten av minimumsperioden, som vanligvis er to år, med en opsjonsperiode på tre måneder til utgangen av forsikringsåret være fordi forsikret av en ny tariff har problemer ikke finansiere tannhelsetjenester. Før oppsigelse, bør forbrukerne vente sikkert om den nye deltakeren samtykker også et opptak. Ellers kan det være at tilkoblingen er ingen forsikring fordi ingen politikk er.

Vokt dere for reklame løfter
Forsikringsselskapene annonserer med høye refusjonsbeløp. Potensielle forsikringstakere bør bli med „ikke bli blindet av den“, minner Rohde. Ifølge eksperten annonserer leverandøren Axa å refundere sine kunder 100 prosent. Ved nærmere inspeksjon oppstår det bare 100 prosent fordi subsidien fra helseforsikringen beregnes ut fra standardomsorgen. Dette betyr at hvis 3000 euro for et implantat forfaller, betaler forsikringen bare 387 euro. I dette beløpet betaler helseforsikringen et tilskudd. Resten må betale forsikrede til tross for dental forsikring selv. Alle andre testresultater og vurderinger kan leses i det nye nummeret av magasinet Test. (Sb)

Les om:
Ny stabil tann erstatning laget av glass keramikk
Helseforsikring: Påstand om proteser
Supplerende forsikring for naturopater

Bilde: Claudia Heck