Forbrukerforesatte advarer mot PKV lave takster

17.03.2011

Siden innføringen av helseomsorgsreformen ved årsskiftet 2011 har overgangen til privat helseforsikring (PKV) blitt betydelig forenklet. Selvstendig næringsdrivende, tjenestemenn og godt betalte ansatte har valg: enten de kan dekkes av lovbestemt helseforsikring eller de inngår en PKV-tariff. Stiftung Warentest advarer i utgaven av bladet „Finanztest“ før en dårlig vurdert og for tidlig konklusjon av en såkalt billig tariff.

Locktarife av privat helseforsikring
Ved første øyekast ser takstene til enkelte private helseforsikringsselskaper ganske fristende ut. Nesten med dumpingpriser forsikringsmeglere prøver å vinne nye kunder. Det ser ut til at det har vært konkurranse om prisunderbud. Nesten en PKV inngangsnivå tar mer enn 100 euro i måneden. Noen av takstene koster mindre enn 60 euro og lover fortsatt tilstrekkelig helsevesen. Du søker på internett med søkeordet „helseforsikring“, slik at du kan stole på mange og ved første øyekast kostnadseffektive tilbud. Dette ble bekreftet av en forsikringsmegler „Heilpraxisnet.de“: „Jo mindre fordelene tariffen gir for den forsikrede, jo bedre provisjonene for meglerne. Det er derfor mange i bransjen stole på raske penger i stedet for å selge seg godt.“ Mekleren ønsker ikke å la navnet hans bli kjent. Tross alt ønsker man ikke å gjøre seg upopulær med kolleger.

Høy provisjon for forsikringsmeglere
Og faktisk er provisjonene noen ganger fantastisk høyt. Forbundsforbundet av forsikringsrådgivere i Tyskland var derfor nylig for en „drastisk reduksjon av provisjoner“ uttales. De betalte provisjonene ved inngåelsen av en forsikringskontrakt er nå opp til 18 måneders innskudd fra forsikrede, som kritiseres av både politikken og Forbundsforbundet av forsikringsrådgivere massiv. I tillegg, i de verste kontrakter, høyest provisjon for å plukke opp, slik at rådet vil i noen tilfeller nesten brukt opp, forklarte Stefan Albers, president i Federation of forsikringsrådgivere. Av denne grunn pleier det å betale bare maksimalt sju månedlige bidrag for å få markedet til å bli godt kontrollert igjen.

Solid lovbestemt helseforsikring
Selvstendig næringsdrivende som har valgt en lovbestemt helseforsikring, betaler et minimumsbeløp på i dag 340 euro. Til dette formål mottar lovbestemte forsikrede solid helse-, langtidspleieforsikring og dagpenge fra den 43. dagen av lovlig sertifisert funksjonshemming. Alle som nettopp har blitt selvstendig næringsdrivende og gründer med lav inntekt, må til og med betale bare 226 euro per måned for lovbestemt helseforsikring.

Tiltalende innledende takster av privat helseforsikring
For mange oppstartssentre og unge entreprenører er innledende priser for privat helseforsikring veldig fristende. Tross alt, hvis du bare må betale 56 euro i stedet for 226 euro, blir mange fristet til å bytte til privat helseforsikring. Selv om den private helseforsikringen er billigere ved første øyekast, men ytelsesbegrensningene i forhold til de vanlige private helseforsikringsprisene er noen ganger svært høy, advarer Stiftung Warentest. De private tariffer er bare billigere hvis du er ledig, har ingen barn og er klart yngre enn 35 år av livet.

Alle som tar en nærmere titt på fordelene med lavpristariffer, vil raskt innse at det er knapt noe å bli oppdaget om de påståtte høykvalitets private tjenester. Det er ingen enkel bruk i sykehus, ingen overlege behandling, en svært begrenset protese refusjon, ingen tilskudd til visuelle hjelpemidler, co-betalinger, hvis stedet for å komme generika originale legemidler som brukes, ikke naturopathy behandling i lege og ingen fritt valg av lege. Dette er ikke nødvendigvis fordeler som du forventer fra private helseforsikringsselskaper.

Prisene øker med alderen
Det ville ikke være dårlig hvis den forsikrede faktisk bare måtte betale lav innskuddshastighet. Ofte er det motsatte, rapporterer Stiftung Warentest. De lave prisene er delvis fullført med høyt fradragsberettiget. Dette betyr at en viss sum må først betales av den berørte personen. Bare hvis fradragsberettiget overstiger PKV. Hvis du fortsatt er ung, så er dette punktet fortsatt noe å takle. Men siden ingen forblir ung, endres også helseens helse. Før eller senere må unge mennesker se etter bedre alternativer. Siden veien til loven forblir vespert for alltid, forblir bare endringen i en rimelig takt med mye mer sikringer. Hvem vil da bytte til en høyere ytelsestariff, må ofte gjennomgå en ny helsekontroll. Og så viser det seg at de fleste PKV-priser koster mye mer penger enn den frivillige lovbestemte helseforsikringen. Som rapportert av Werner M. (56) fra Hannover: „Jeg pleide å betale bare 254 euro, i dag er det allerede 780 euro per måned, selv om jeg allerede har stemt ut mange fordeler“. Til sammenligning: Maksimum lovlig med en gjennomsnittlig inntekt er 575 euro, inkludert familieforsikring.

PKV-tariffene øker, selv om industrien ikke liker å innrømme det offentlig. Helseøkonomer tror at selv de beste prisene vil øke mange ganger i løpet av de neste årene. I de neste 30 årene kan tariffavgiften allerede ha tredoblet seg. Ifølge en av „Morgen og morgen“! I mai i fjor har bidragene fra de private helseforsikringsselskapene de siste ti årene økt drastisk. For eksempel har seks forskjellige takster for den tyske ringen steget i gjennomsnitt med 3,4 prosent de siste 10 årene. I Pax har familiens velferdspremie de siste ti årene økt med i gjennomsnitt 6,7 prosent og Mannheim er 6,9 prosent (inkludert alle takster). Konvertert dette betyr at menn har brukt et gjennomsnitt på nesten € 2000 per år siden 1985 på sin helseforsikring. Også ikke uvanlig er økte premieøkninger for eldre over gjennomsnittet. For eksempel måtte enkelte pensjonister godta 5 til 10 prosent premieøkninger de siste fem årene.

Oppmerksomhet til PKV kontraktsklausuler
Den gjennomsnittlige utgiften per innbygger av en lovforsikret person utgjør omtrent 2400 euro for kontanter. Tar som privat forsikret en egenandel på 1.000 euro eller mer per år i innkjøp, bør man forvente at i løpet av livet må du betale dette beløpet i tillegg til tariff premie. Eksperter krever derfor egen avsetning i form av reserver.

På denne bakgrunn advarer forbrukerne for Stiftung Warentest mot en hel rekke ugunstige kontraktsbetingelser. Forbrukerne bør lese og forstå alle regler før man signerer en PKV-kontrakt. I utgangspunktet bør du være oppmerksom på at legeavgift er opprinnelig betalt ut av lomme i år. Bare ved årsskiftet blir regningene sendt til privat helseforsikring. Usikkerhet oppstår, for eksempel når medisinsk regning er høyere enn beløpet som faktisk er dekket av forsikringen. Dette kan sikkert skje fordi leger i private pasienter har lov til å kreve 3,5 ganger lovlig avgiftstidsplan (GOÄ). Billige billettpriser, men gir ofte bare en refusjon på 1,8 ganger prisen. I mange tilfeller må forsikrede betale maksimalt halvparten av behandlingskostnadene selv. Det samme gjelder tannregninger.

Dekk for tannbehandling og rettsmidler
Andre Locktarife dekker kostnadene ved proteser og tannbehandling. For eksempel må forsikrede noen ganger betale mellom € 1000 og € 1500 ut av egen lomme. Eventuelle tilleggskostnader må betales av pasienten selv. Det er enda priser som ikke gir noen refusjon for proteser som kroner, broer og proteser eller bosette bare halvparten. Eventuelle tilleggskostnader må betales av pasienten. Hvis en komplisert kjeveoperasjon skyldes, kan høye kostnader pådras for den berørte personen.

Det er ingen refusjoner til mange lave priser for visuelle hjelpemidler, turgåere, høreapparater, rullestoler eller proteser. Selvhjelpsbehandlinger som taleterapi, fysioterapi, ergoterapi eller medisinsk massasje slettes med glede fra katalogen over tjenester av låsetilbudene. Hvis man lider av alvorlig ulykke, hjerteinfarkt eller hjerneslag, må tilleggskostnader for rehabilitering selv betales.

Les om dette emnet:
Pass på PKV-låsetilbud
PKV grunnfrekvens: Leger nekter behandling
Fra 2011: Høyere helsekostnader
Tusenvis endres til privat helseforsikring
PKV og barn: Forandring bør vurderes godt

Bilde: Gerd Altmann / Gerold Meiners