Pass på PKV-låsetilbud

Bedre endringsforhold: Pass på PKV-låsetilbud

07.03.2011

Siden begynnelsen av året har ansatte lettere å bytte til privat helseforsikring (PHI). Mange forsikringsselskaper tilbyr rimelige inngangsnivåer. Men bare de tariffer kan raskt bli en kostnadsfelle.

I løpet av helseomsorgsreformen har forandringen til privat helseforsikring blitt sterkt forenklet. Ansatte som overstiger en fast inntektsgrense på € 49 500 per år (eller € 4 125 brutto per måned) har nå muligheten til privat forsikring i stedet for lovfestet pensjon. Foreningen for privat helseforsikring (PKV) forventer en liten endring. Tallrike private helseforsikringsselskaper tiltrekker seg såkalte innledende premier, som ofte utgjør mindre enn 100 euro per måned. Men bare de lavprisene kan vise seg raskt i ettertid som en kostnadsfelle. Næringen fokuserer på unge og sunne nye kunder, som ikke er bekymret for fremtiden for øyeblikket.

Mange villige til å bytte er ikke klart at billige låsetilbud bare gjelder ikke for hele kontraktsperioden. Mange er ikke klar over at det ikke lenger er mulig å gå tilbake til lovbestemt helseforsikring etter en endring. Forsikringsforbundet advarte derfor nylig: „Trinnet i privat helseforsikring (PKV) er starten på en livslang forpliktelse. En retur til den lovlige er for nesten ingen.“ Selv om det ved første øyekast synes en endring i den private helseforsikringen å være en fordel, fordi bidragene er billige og helsemessige fordeler er bedre, men i det lange tatt oppveier ulempene ulempene. „Det truer problemer hvis du bare ser kortsiktige besparelser og egentlig ikke vet hva de langsiktige konsekvensene er“, forklarte foreningens leder Thorsten Rudnik.

Delvis massivt bidrag øker
Forsikringsforbundet mottar nesten daglig mange brev fra private forsikrede, hvorav noen klager over massive bidragsøkninger. „Mange tilleggsavgifter er i tosifret rekkevidde, noen med 33 eller 35 prosent“, sa BdV-formannen Rudnik. Jo eldre en forsikret blir, desto høyere utgifter til fordelene. I tillegg øker utgiftene på medisiner, legegebyr og ny medisinsk utvikling over hele samfunnet. For interesserte parter er det ikke klart hvor lenge den annonserte tariffen allerede eksisterer og hvor høy premieøkningen de siste årene var. Så før en tariff er inngått, bør potensielle nye kunder insistere på å ha prisutviklingen i tariffen. Dessuten bør tjenestene som tilbys, undersøkes nøye. Fordi mange låser tilbyr langt mindre helsetjenester enn lovbestemt helseforsikring.

Ingen familieforsikring med PKV
Alle som likevel spiller med ideen om å migrere til privatpersoner, bør være oppmerksomme på at sosialtjenester tilbud i motsetning til lovbestemt i PKV ikke eksisterer. For eksempel kan barn ikke være forsikret gratis, men hvert barn må ha en egen kontrakt. Selv ikke-arbeidende ektefeller kan ikke være medforsikret. I motsetning til lovbestemte er helseforsikringsbidragene uavhengig av inntekt. Dette betyr at bidragene er basert på valgt tariff og ikke på inntekt.

En endring er derfor kun tilrådelig for de som ønsker bedre tjenester generelt, for eksempel sjefbehandling, alternative utøvere og naturopathybehandlinger samt enkeltrom på sykehuset. Valget av tariffen bør avgjøres etter servicekatalogen og ikke nødvendigvis etter bidraget. (Sb)

Les også:
Forbundsorganet ignorerer PKV-dommen i Hartz IV
PKV grunnfrekvens: Leger nekter behandling

Bilde: Gerd Altmann